Правительство РФ, Центробанк и депутаты Госдумы обсудили возможность возникновения «ипотечного пузыря» в России, сообщает URA.ru.

В ходе развернувшейся дискуссии Банк России выразил обеспокоенность в росте цен на жилье, который происходит из-за льготных программ. Более того, были анонсированы меры, которые могут прекратить практику выдачи ипотеки по околонулевым ставкам. По данным ЦБ РФ, в стране около 10 млн граждан с жилищными кредитами и средняя сумма их долга растет, как и количество просроченных платежей.

Согласно последним данным, озвученным регулятором, количество заемщиков с просрочкой более 90 дней составил 0,75% от общего числа клиентов банков, оформивших ипотеку. Общее количество таких «проблемных» кредиторов составляет 70,1 тысяч человек и только за второй квартал 2022 года оно выросло на несколько тысяч.

По словам председателя комитета по финансовому рынку Госдумы РФ Анатолия Аксакова, это важный для рынка кредитования показатель и его нужно держать на постоянном контроле, чтобы понять, не является ли рост «просрочки» тенденцией. Хотя в настоящее время цифры не критические и вряд ли это серьезно скажется на банковском секторе. Причиной роста просроченной задолженности может оказаться падение доходов населения, но большая часть заемщиков по-прежнему ответственно относится к своим обязательствам.

Средний уровень долга ипотечных заемщиков по состоянию на конец третьего квартала 2021 года составлял 2,4 млн рублей, а к концу второго квартала 2022 года уже достиг 3,3 млн рублей. Людям приходится брать большие суммы, чтобы приобрести жилье и, по данным экспертов, завышение стоимости жилья беспокоит Центробанк. В условиях, когда реальные доходы падают, платежеспособный спрос когда-нибудь иссякнет и цены пойдут вниз. Предмет залога будет обесцениваться и заемщик, если у него возникнут трудности с оплатой, не только потеряет жилье, но и останется должен банку. В свою очередь банк останется с непрофильными дешевеющими активами.

Как отметил эксперт Артем Цогоев, отмечает, что риска возникновения «ипотечного пузыря» нет, так как в стране доля «просрочки» ниже 1%. При этом действует множество различных ипотечных программ, включая беспокоящую Центробанк «ипотеку от застройщиков» под 0,1%. Из этого эксперт делает вывод, что никаких рисков для банковского сектора такие кредиты не несут.

В свою очередь президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко считает, что у Центробанка есть основания ограничить ипотеку по околонулевым ставкам. Согласно позиции регулятора, это маркетинговый ход и обман покупателя, так как при снижении ставки растет стоимость квартиры.

Она также добавила, что рост «просрочки» – это тревожный знак, хотя пока паниковать рано. Пока не видно, тенденция это или временное явление. Нужно дождаться итогов года, чтобы в полной мере оценить произошедшие на рынке ипотеки события.