Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ Ольга Дайнеко рассказала россиянам, как не потерять ипотечную квартиру, сообщает «Российская газета».

По ее словам, если клиент вдруг не сможет больше платить по жилищному кредиту, ему начнут начисляться неустойка. Если будет пропущено несколько платежей, то с заемщиком свяжутся сотрудники банка, а в случае длительной просрочки предложат досудебное урегулирование, указав в письме условия погашения долга.

Если клиент не пойдет на контакт или не сможет расплатиться, то банк подаст иск в суд, потребовав продать квартиру на торгах, чтобы получить причитающуюся ему сумму. Однако если сумма долга не превышает 5% от стоимости квартиры, то будут выбраны иные способы погашения, например, может быть арестовано ценное имущество неплательщика.

Когда размер долга все же большой и заемщик проиграл суд, то его квартиру выставят на торги по установленной судом сумме. Ее попытаются продать несколько раз, снижая цену после каждого неудачного аукциона. Если покупатель так и не найдется, то банк просто заберет квартиру в собственность. Редко случается так, что после погашения долга у заемщика остаются какие-то средства – чаще всего вся выручка от продажи квартиры уходит банку.

Чтобы избежать подобных последствий, эксперт советует выбрать один из вариантов урегулирования проблемы. Первый – это реструктуризация кредита, чтобы снизить размер ежемесячного процента до суммы, которую клиент сможет себе позволить, естественно, в разумных границах. Также можно взять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, за которые клиент должен поправить свое финансовое положение, после чего вернуться к привычному графику платежей. Однако для всего этого нужны основания, например, сократившиеся доходы, потеря работы, болезнь.

Второй способ – досрочно погасить ипотеку, выплатив только основное тело долга. Если у клиента есть другое ценное имущество, например, автомобиль, то можно продать его и рассчитаться с банком. Можно сделать и частичное погашение, уменьшив основной долг и сократив ежемесячный платеж.

Третий вариант выйти из сложной ситуации – это продажа ипотечного жилья после получения на это разрешения банка. Единственный минус – это настороженность потенциальных покупателей. Им придется сразу погасить ипотеку, чтобы с квартиры сняли обременение, и только после этого оформлять договор купли-продажи.

Четвертый способ – это рефинансирование жилищного кредита. Фактически клиент берет кредит в другом банке, чтобы погасить ипотеку в нынешнем. Хотя в итоге ипотечник все еще останется должен и ему придется продолжать ежемесячно делать взносы. Эксперты советуют проводить рефинансирование только если новая ставка будет на 2% и более ниже старой.

Пятый способ не лишиться квартиры – это получить страховое возмещение. Нужно тщательно изучить договор страхование, так как сложившаяся жизненная ситуация, из-за которой больше нет возможности платить оп ипотеке, может оказаться страховым случаем.

И последний способ – это воспользоваться налоговыми вычетами и другими мерами поддержки. Неиспользованный имущественный вычет может копиться у гражданина до трех лет и, получив его, он сможет погасить просроченную задолженность перед банком. У семей при этом могут быть недополученные льготы и пособия, которые также можно использовать для выплаты ипотеки. Этот способ эксперт советует сочетать с кредитными каникулами, чтобы успеть за них оформить все необходимые документы.